Самые скандальные банкротства банков

11 мая 1931 года обанкротился австрийский банк «Кредит-Анштальт». С этого события начался финансовый кризис в Центральной Европе. Дефолт финансовых учреждений влияет не только на жизнеспособность финансовой системы страны, но и в целом несут глобальные изменения в мире. 

ГРОМКИЙ ОБВАЛ БАНКА BARINGS BANK

Несмотря на то, что британский Barings Bank пережил Великую депрессию, Первую и Вторую мировые войны, все же 23 февраля 1995 года стало роковым для него. Именно в тот день его аудиторы уличили сотрудника банка Ника Лисона в крупных махинациях, приведших к разорению финучреждения. После чего 26 февраля банк с 233-летней историей был признан банкротом. Виновный скупал фьючерсы на одном рынке с одновременной продажей их на другом, по более высокой цене. Топ-менеджер подделывал отчетности, что позволило ему сорвать значительный куш. Лисона приговорили к 6 годам тюрьмы.

WASHINGTON MUTUAL – САМОЕ КРУПНОЕ БАНКРОТСТВО В США

К банкротству финансового учреждения может привести и неправильная стратегия, выстроенная отдельными отделами. Так произошло и с самым большим банком США, Washington Mutual, обанкротившемся из-за ипотечного кризиса 2007-2008 гг.

Банковский холдинг специализировался на ипотечном кредитовании и на кредитах с высокими рисками. В то время займы на жилье выдавались неблагонадежным заемщикам, с плохой платежеспособностью. С целью привлечения клиентов банк не требовал справку о доходах, напротив, предлагал весьма лояльные условия погашения долга. Это происходило вопреки неутешительным прогнозам и рекомендациям отдела риск-менеджмента.

За последние годы банк выдал ссуды высокого риска на сумму больше $45 млрд. Из них более половины всех кредитов были выданы без полагающих документов, что, в конце концов, и привело к краху банковской империи со 120-летней историей 26 сентября 2008 года.

ДЕФОЛТ LEHMAN BROTHERS HOLDINGS, Inc

В 2008 году игры с ипотекой потопили не одно финучреждение. Мир до сих пор обсуждает одно из самых ярких происшествий в банковском мире, случившемся с четвертым по величине активов банком США. Среди причин банкротства называют даже теорию заговора, но самой распространенной версией является то, что банк просто увлекся выпуском и продажей ценных бумаг под ипотечное кредитование.

Так, брокеры банка Lehman Brothers заключали сделки по продаже процентов на ипотечные облигации. Эти сделки не требовали регистрации, и покупатели приобретали облигации в больших количествах. Когда банк продал все будущие проценты по реальным ипотечным ценным бумагам, которые находились в его собственности, брокеры стали заключать контракты по ипотечным облигациям, которыми банк на самом деле не владел.

Схема работала до тех пор, пока на ипотечном рынке все было спокойно. Продавая новые контракты, банк погашал задолженность по предыдущим. Но падение рынка и необходимость выполнять требования владельцев контрактов пошатнуло позиции банка. Оказалось, что у Lehman Brothers нет ни средств, ни ценных бумаг.

Но неожиданностью для всех стало то, что в банке отлично знали о проблеме и успешно ее маскировали. В конце каждого квартала руководство банка переводило проблемные активы в отделение в Лондоне. Это позволяло улучшить показатели в отчетах. Потом активы выкупались по более высокой цене, что провоцировало дальнейший рост задолженности.

15 сентября 2008 г. на 158-м году существования Lehman Brothers подал заявление в суд о банкротстве и просьбой о защите от кредиторов.

РАСПАД СССР И КРАХ СБЕРБАНКА

Банк может кануть в лету вместе с целым государством. Яркий тому пример – банкротство Сбербанка СССР. Причиной, которая повлияла на ход истории, в том числе и нашей страны, стала неплатежеспособность Сбербанка.

К 1990 году банк переформатировался в коммерческое финансовое учреждение – он привлекал средства населения, а потом использовал их для кредитования. Госбанк СССР гарантировал сохранность вкладов. Но с распадом Советского союза Банк трудовых сбережений и кредитования не смог выполнять свои обязательства перед вкладчиками и самоликвидировался.

Согласно подсчетам в 2007 году российских экспертов, долг Сбербанка СССР перед вкладчиками составил в 10-12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380-460 млрд.

В Украине избежать банкротства не удалось большому числу банков. В частности, за последние три года были признаны неплатежеспособными из 10 крупнейших финучреждений Дельта Банк, Банк Финансы и Кредит и др.